Caso você tentou pedir um cartão, empréstimo ou outro tipo de crédito e recebeu uma recusa, talvez já ouviu falar sobre o seu score. Essa nota é um dos maiores elementos avaliados pelas empresas de crédito ao decidirem se vão ou não conceder crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode consultar e liberar o seu score para melhorar suas chances de conseguir aprovação no crédito? Vamos investigar todas essas questões neste artigo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é um indicador que mostra o histórico financeiro de uma pessoa. Ele vai de 0 a 1000 e é utilizado por bancos, instituições financeiras, empresas de crédito e até mesmo varejistas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um cliente.
Se o seu score for alto, maiores são as chances de que o consumidor pague suas dívidas em dia. Por outro lado, um score menor indica um risco maior. Aspectos como uso de crédito, dívidas em aberto, e pagamentos passados afetam essa pontuação.
Como funciona o Doutor Score?
O Doutor Score é uma ferramenta online criada para ajudar os consumidores a compreenderem e otimizarem seus indicadores financeiros. Ele traz uma análise detalhada sobre os elementos que afetam a nota de crédito pessoalmente e oferece orientações práticas sobre como aumentar o score de forma sustentável.
Uma das grandes vantagens do Doutor Score é que ele fornece simulações com base no score atual do usuário, permitindo que as pessoas interessadas descubram as chances de aprovação ao solicitar crédito antes de fazer uma solicitação. Além disso, o site também permite que o usuário acompanhe a melhoria de seu score ao longo do tempo e veja como suas decisões influenciam sua pontuação.
Principais motivos para a recusa de crédito
Uma das situações mais frustrantes que alguém pode passar é a negativa de crédito. Seja na tentativa de conseguir financiamento, um financiamento ou até solicitar crédito, a negativa pode ter várias razões. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:
1. Score de crédito baixo
Este é, sem dúvida, a razão mais frequente. Se seu score está baixo, elas enxergam um risco maior em conceder crédito. Isso pode ser resultado de falta de pagamento, acúmulo de dívidas, ou até da falta de histórico.
2. Alta taxa de endividamento
Mesmo que você tenha um score positivo, se suas responsabilidades financeiras forem muito altas em relação à sua capacidade financeira, as empresas podem considerar que você não terá capacidade de assumir novos compromissos.
3. Falhas no cadastro
Outro motivo comum para a recusa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das instituições financeiras. Muitas vezes, detalhes errados, como endereço ou telefone, pode causar um não.
4. Negativação no nome
Se seu nome estiver negativado em serviços de proteção de crédito, como Serasa e SPC, as possibilidades de conseguir crédito são muito menores. Para muitas instituições, ter o nome negativado é um sinal claro de inadimplência.
5. Histórico de crédito insuficiente
Se você é uma pessoa utilizou crédito antes ou tem pouca experiência, as empresas não possuem informações suficientes sobre seu comportamento de pagamento. Isso pode levar à recusa, pois o banco ou instituição não pode medir o risco.
Como consultar seu score de crédito?
Verificar seu score de crédito é uma etapa essencial para entender suas chances de conseguir crédito no sistema financeiro e descobrir maneiras de aumentar sua pontuação. Há várias formas de consultar o score no Brasil, e muitas delas são sem custo. Aqui estão algumas das mais populares plataformas:
1. Serasa
A Serasa disponibiliza um dos métodos mais conhecidos para consultar o score no Brasil. Você pode acessar o site ou usar o app da Serasa e consultar seu score gratuitamente. A Serasa também oferece recomendações específicas para otimizar seu score e soluções para negociar débitos.
2. Boa Vista SCPC
Outro órgão de proteção ao crédito que permite a verificação do score é o Boa Vista SCPC. Além de checar o score, você pode verificar se há restrições ou negativação no seu CPF e conferir os débitos pendentes.
3. Quod
A Quod é uma das mais recentes empresas no mercado de análise de crédito. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas orientações sobre como aumentar sua pontuação.
4. Doutor Score
Como citado antes, o ferramenta Doutor Score disponibiliza um sistema de consulta completo, onde você pode monitorar o progresso da sua pontuação e obter dicas específicas para melhorar seu score. O diferencial do Doutor Score é a análise detalhada que ele proporciona, ajudando o consumidor a compreender quais fatores estão impedindo o aumento da nota.
Como destravar seu score de crédito?
Liberar o seu score significa adotar medidas para melhorar sua pontuação e, assim, ampliar suas oportunidades de conseguir crédito no mercado. Se você está passando por dificuldades para ser aprovado por conta de um score ruim, aqui estão algumas dicas práticas para aumentar sua pontuação:
1. Pague suas contas em dia
O pagamento pontual de contas, incluindo cartões de crédito e empréstimos, é crucial para manter o score elevado. Evitar demoras mostra comprometimento e responsabilidade financeira, o que pode gerar um aumento do seu score.
2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você está com débitos pendentes, negociar e quitá-las é essencial para liberar seu score. As dívidas negativadas têm um impacto extremamente negativo na sua pontuação, e pagá-las faz o score aumentar rapidamente.
3. Use o crédito de forma consciente
Utilizar produtos financeiros, como cartões e financiamentos, com moderação também pode ajudar a aumentar seu score. O ideal é utilizar menos de 30% do limite disponível no cartão de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do prazo.
4. Atualize seus dados cadastrais
Ter seus dados cadastrais atualizados em plataformas como Serasa, Boa score destravado Vista e Quod é fundamental. Informações incorretas ou antigas podem impactar negativamente sua análise de crédito.
5. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar seu score é uma maneira eficaz de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua nota. Plataformas como Doutor Score podem fornecer uma visão detalhada e direcionada para melhorar seu score.
6. Solicite o cadastro positivo
O cadastro positivo é uma opção que permite às instituições avaliarem seu histórico completo, considerando os pagamentos que você realiza de forma pontual. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas chances de aumentar o score aumentam.
Conclusão
O seu score de crédito é vital nas chances de obter crédito. Compreender seu funcionamento, consultar e liberar seu score são etapas importantes para quem quer ter acesso a melhores condições de crédito, seja para realizar um sonho ou resolver uma emergência financeira.